遭招行關閉入口,不能遠程開戶制約發展;業內人士認為,互聯網銀行只能走「輕資產」模式

首任行長曹彤的驟然離職,將獲批開業尚不滿一年的微眾銀行推向輿論風口。

9月15日,微眾銀行相關負責人表示,「上周我行召開董事會接受了申請。曹行長因個人原因申請辭去微眾銀行所任職務,根據規則還在走有關程序」。新京報記者經多方證實,曹彤將轉戰廈門金圓集團籌建金融公司。

目前市場充斥著對曹彤「出走」理由的各種猜測。上述負責人稱,關於此事的猜測和傳言,微眾銀行不作評論,未來會選擇時機對外披露。

遭招商銀行關閉APP開戶驗證介面,微眾銀行又遇行長曹彤離職「出走」,這家一出生便自帶明星光環的首家民營互聯網銀行目前「星途不暢」。互聯網銀行路在何方?

想「從頭開始」的行長走了

去年曾在赴任前剃光頭以示「從頭再來」擁抱互聯網金融的微眾銀行行長曹彤,不到一年,選擇了離開。

曾在中國人民銀行、招商銀行、中信銀行、中國進出口銀行等傳統銀行界耕耘20餘年的曹彤,去年在赴任微眾銀行一職前「剃頭明志」。他曾開玩笑地說這寓意事業和微眾都要「從頭開始」,可見其要做一番事業的決心。

不過,這位「下海」的傳統金融人恐怕從未想過,微眾銀行之行會如此匆忙結束。

昨日,新京報記者從廈門金圓集團和多方證實,曹彤辭任微眾銀行行長一職后,轉戰廈門金圓集團,負責組建「廈門國際金融技術有限公司」、「廈門國際金融資產交易中心」。據介紹,這兩個項目由曹彤主導推進,將於今年第四季度正式展業。

9月21日,金圓集團將聯合廈門國際金融技術有限公司舉辦「廈門資產證券化高峰論壇」,曹彤將以主持人身份亮相,這也是他以新的身份首次出現在公眾視野。

分析認為,曹彤擁有深厚的傳統金融機構經驗,並在微眾銀行擁有實戰經歷,這將對於他開展互聯網金融創新產生積極影響。

曹彤為何選擇從微眾銀行離職?業界猜測,出身於傳統銀行的曹彤或與首家互聯網銀行不兼容,傳統銀行人與互聯網企業,註定要有一定磨合期,在磨合中難免出現分歧。也有說法是,被平安系包圍,各方角力難以避免。

事實上,在外界看來十分突然的事情在微眾內部似乎早有跡象。有微眾銀行內部人士對媒體表示,曹彤好幾個月都沒來上班。早在一個多月前,微眾銀行下發的一份內部文件中,本由行長簽字的地方,簽名就變成了微眾銀行監事長李南青。最終,「曠工」數月的曹彤選擇了離職。

誰將成為曹彤的繼任者?業界猜測,或由現任微眾銀行監事長李南青接任,但這一猜測並未得到微眾銀行的正面確認。微眾銀行表示,「有關接任者,正在按照有關規定走相關流程」。

遭遇入口危機

最近微眾銀巨匠電腦評價行有點「禍不單行」的節奏,除了行長離職,還被爆出被招行關閉了APP開戶驗證介面。

純網路銀行微眾銀行於2014年12月12日獲批開業。不過,開業不足一年的微眾銀行似乎與想像中差距較遠,並未有大量銀行屬性的業務。

目前,因一直沒有實現遠程開戶,微眾銀行的業務發展受到限制。因為弱實名電子賬戶的性質,該行目前無法實現存貸款和轉賬支付等資金划轉功能。只能依靠其他同業的賬戶驗證為用戶開通賬戶,辦理基金及保險購買等業務。

在同業合作中,招商銀行日前關閉微眾銀行開戶驗證介面一事,引發了關注。

9月7日,有用戶反映招商銀行無法綁定微眾銀行APP。此事引發廣珍拉汀灣泛關注。

9日,新京報記者多次實驗后發現,未綁定招行卡的用戶,其招行儲蓄卡無法綁定微眾銀行APP。不過,9月7日前便已成功綁定招行卡的用戶則不受影響,仍可轉賬。9月15日,記者試圖綁定另外一張招商銀行卡,在通過人臉識別和輸入簡訊驗證碼后,收到提示「暫不支持招行卡,建議換其他銀行卡重試」。目前已綁定的招商銀行卡仍可以自由轉入轉出賬款,單筆和每日最高限額均為5萬元。

對此,招商銀行對外表示,近期有銀行接到部分客戶投訴,反映其銀行賬戶中的一些扣款交易非本人操作。經過調查分析,發現這些交易是由於一些機構濫用跨行代扣介面導致的。

微眾銀行則稱,注意到同業的相關言論,但沒有收到正式照會。目前業務正常。其他銀行的綁卡操作均可正常開展,業務未受影響。

9月10日,微眾銀行和招商銀行發表聯合說明,表示兩行業務互補、地緣相近,一直保持緊密合作關係,將繼續探討進一步合作空間。但對於介面暫停卻並未給出正面回應,只是表示事件存在偏頗。

身為「互聯網銀行」,但無法自己給用戶開戶,而要依靠其他銀行的銀行卡給用戶做身份驗證,如果其他銀行紛紛效仿招行關閉入口的做法,微眾銀行的前景恐怕不妙。據統計,目前除招商銀行外,微眾銀行支持工行、農行、中行、建行、交行、中信、廣發、光大、平安、民生、興業、華夏、浦發、郵儲、上海銀行的儲蓄卡綁卡,信用卡則暫不支持。

互聯網銀行員工「閑得開腦洞」?

曹彤的離職、招行關閉入口風波等事件引發業界對互聯網銀行未來之路的討論,更折射了互聯網銀行當前的發展困境。

事實上,隨著最初的「千呼萬喚始出來」,到現在的少量幾款產品,曾經籠罩在互聯網銀行頭頂的光環早已黯然失色。

因為遠程開戶功能遲遲無法實現,互聯網銀行目前只能依靠其他銀行的銀行卡給用戶做身份驗證,開立的賬戶為弱實名賬戶。根據監管要求,弱實名賬戶不能吸收存款。

分析認為,尤其是近期招商銀行關閉對微眾銀行的入口事件,充分暴露出互聯網銀行不能自己開戶的弱點,有一種「命運掌握在別人手中」之感。

既然遠程開戶問題並非短期能夠解決,那麼,互聯網銀行如何「掌握自己的命運」呢?

另一家於6月25日正式開業的阿里系浙江網商銀行,截至目前還沒有上線產品。多位網商銀行工作人員表示,目前到位的員工工作量普遍不飽和,由於沒有具體的業務,大量的技術人員也只好「閑著開腦洞」。

昨日,浙江網商銀行行長俞勝法對新京報記者表示,網商銀行官網尚未有相關產品,目前主要將產品放在淘寶、天貓賣家平台上推介,主要是貸款類產品,月底將在官網放產品介紹。

對於員工反映的「無產品焦慮感」以及時常的清閑,俞勝法表示,這應該是互聯網銀行都面臨的問題吧。

相對於網商銀行部分員工目前的「清閑」,微眾銀行技術員工表示,「不會那麼閑」,互聯網銀行有很多事情要做,不斷研發新產品。尤其是微眾銀行APP上線以後,每隔一段時間都要上線新產品。

業內人士認為,互聯網銀行只能走「輕資產」模式,就像微眾銀行的定位是一家連接客戶和傳統金融機構的平台,其盈利模式並不是傳統的存貸利差或者銀行的中間業務收入,而是來自於與合作金融機構的業務成果分享。

微眾銀行董事長顧敏則對新京報記者表示,「微眾銀行會走同業道路。目前,微眾的定位一直都是互聯網平台,做的事也都按此定位。我們沒計劃成為一家傳統定義的銀行」。

本版采寫/新京報記者 金彧

(原標題:微眾銀行行長離職 互聯網銀行陷窘境)

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